湘江潮涌，金融助力，产业向“新”。“走中国特色金融发展之路，加快建设金融强国”是党中央对金融工作作出的重大战略部署，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（国办发〔2025〕8号）明确要求，将供应链金融作为服务实体经济、做好普惠金融与数字金融的重要抓手。民生银行长沙分行深耕湖南17载，精准锚定湖南“4×4”现代化产业体系建设蓝图，以供应链金融创新实践，为地方产业高质量发展注入金融活水。

作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行与生俱来的“民营基因”与湖南产业创新活力高度契合。中国民生银行长沙分行以体制机制、管理模式、产品服务等多维度创新为支撑，紧跟湖南“改造提升传统产业、巩固延伸优势产业、培育壮大新兴产业、前瞻布局未来产业”的战略部署，将供应链金融打造为服务实体经济的核心支点，深度融入工程机械、轨道交通装备等优势产业，新能源、新材料等新兴产业发展进程，为书写金融五篇大文章添砖加瓦。

订单“变身”融资活水 浇灌产业森林生长

高质量发展背景下，产业分工日趋精细化，企业竞争已从规模扩张转向智慧化、绿色化、负责任的供应链生态构建——这既是应对全球产业链重构的必然选择，也是提升核心竞争力、实现长期价值创造的关键路径。而银行供应链金融作为科技金融、普惠金融、数字金融、绿色金融的融合载体，正成为激活企业发展动能的“助推剂”，更是落实“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的重要实践。

在湘江新区，一家专注智能传感器研发的科技型企业正面临发展关键期：订单激增的同时，原材料采购需预付30%货款，下游客户却存在80天账期，800万元资金缺口让资金链承压明显。中国民生银行长沙分行获悉后，通过实地核查企业上下游订单及生产经营情况，严格遵循“四流合一”信息核验要求，量身匹配“订单e+回款通”组合金融工具：凭核心企业采购订单为其获批500万元预付款融资，以下游应收账款质押提供300万元循环授信，且融资成本严格控制在合理市场水平内，未附加任何不合理收费。“民生银行把‘订单’变成了‘资金活水’，解决了燃眉之急，让我们搞生产不用为钱发愁。”企业负责人由衷感叹。

立足湖南产业特色，中国民生银行长沙分行重点聚焦装备制造、种业发展等优势产业，新能源、新材料等新兴产业领域，加大“链”式金融供给。截至2025年9月末，该行供应链融资余额近80亿元，服务核心企业130余户，赋能链上融资客户2800余户。供应链金融扩密上量，中国民生银行长沙分行成为湖南产业森林生长的“灌溉者”。

数字赋能精准滴灌 链上服务提质增效

如果说链上企业是散落的珍珠，数字金融便是串起珍珠的坚韧丝线。近年来，中国民生银行紧跟数字金融高质量发展要求，坚持数字赋能、创新驱动，运用区块链技术构建供应链金单交易平台，实现供应商应收账款数字化管理与融资申请快速处理。供应商可实时查询融资进度，银行基于平台交易数据自动校验，大幅缩短融资周期，实现“线上申贷、系统自动化放款、融资款项极速到账”的高效服务体验。

在产品创新中，该行运用人工智能与大数据分析技术优化供应链金融风险评估模型，通过整合制造业企业生产数据、市场数据、财务数据等多维度信息，精准预判企业经营风险与信用水平，科学合理确定融资额度、利率与期限。这一做法既符合央行关于“构建符合科创领域特点的风险评价模型”的要求，又有效防范了对核心企业多头授信、过度授信风险，在控制银行风险的同时，实现“链”式金融精准滴灌。

优化服务生态 惠及全链企业

数字金融的技术支撑持续强化，供应链金融产品体系不断丰富。中国民生银行长沙分行构建了涵盖“信融e”“采融e”“订单e”“民生快贷”等产品的“民生e链”全维度、多层次供应链金融产品矩阵，覆盖企业供、产、销全环节，助力企业提升运营效率、降低融资成本，精准契合湖南“产业集群提质、数实融合升级”"八大行动"要求。

聚焦湖南建筑业与制造业两大支柱产业，该行深入研究央企国企建筑龙头、大型装备制造企业产业链条，通过“信融e”“票融e”等产品精准对接核心企业上游供应商需求，创新应收账款融资模式，严格遵循应收账款电子凭证业务规范，惠及众多链上中小微客户；针对产业链下游支付场景，推出“采购e”“车销通”等特色产品，满足核心企业与下游经销商支付结算及融资需求，不强制绑定特定融资服务，切实保障企业自主选择权。持续的产品创新与服务优化，正推动供应链金融生态不断完善，让金融服务抵达链上每一颗“珍珠”，为湖南产业高质量发展注入源源不断的金融动力。

责编：杨柳彬

一审：杨柳彬

二审：王珊

三审：熊佳斌

来源：新湖南客户端