（农发行新宁县支行工作人员上门向客户宣讲反洗钱、反电诈工作。）

张琪汶 谭魁 徐鹏

为坚决贯彻落实国家关于打击治理洗钱及电信网络诈骗犯罪的决策部署，积极履行金融机构的义务和责任，农发行新宁县支行通过强化客户尽调、深入一线宣传、夯实日常管理等举措，构建了一道坚固的反洗钱、反电诈防线。

主动靠前服务，风险防范“零距离”。支行主动出击，将风险识别与防范的关口前移，客户经理更频繁走入企业、深入客户，开展现场调查与面对面服务。在了解客户经营状况和金融需求的同时，工作人员“上门送教”，面对面为企业财务人员讲解反洗钱法律法规，揭示当前洗钱犯罪的手法和危害，明确其配合履行反洗钱义务的责任。针对部分企业，特别是财务制度可能不够健全的小企业，支行员工重点提示出借、出租账户及网银Ukey的巨大风险，通过讲解近期高发的涉诈案例，警示其“账户一旦被不法分子利用，不仅可能造成自身资金损失，更可能涉嫌违法犯罪”，从而从源头上有效遏制了账户涉案风险，提升了客户自身的风险免疫力。

延伸宣传触角，乡村普法“无死角”。作为服务乡村振兴的银行，支行深刻认识到提升农村地区群众金融安全意识的重要性，围绕乡村振兴定点帮扶工作，组织工作人员组成“金融知识宣讲队”，深入田间地头、村社活动中心，开展形式多样的反洗钱、反电诈专题宣传活动。工作人员用当地方言和鲜活案例，向村民普及“杀猪盘”、刷单返利、冒充客服退款等常见电诈手法，以及非法集资、地下钱庄等洗钱陷阱的识别方法与防范技巧。宣讲内容通俗易懂，极具针对性，着力扫除农村金融安全教育的“盲区”和“死角”，帮助村民尤其是留守老人、妇女等弱势群体，牢牢守住自己的“钱袋子”。

夯实内功根基，日常管理“精细化”。在日常管理上，支行建立起一套“事前严防、事中严控、事后严查”的全流程风险防控机制。严格开户准入，严格账户开户审核程序，利用联网核查、上门核实等方式多维度核实客户身份信息和开户意愿，对存在可疑特征的客户强化尽职调查，确保“了解你的客户”原则落到实处；规范账户管理，加强账户存续期管理，组织客户经理统一维护客户信息和排查账户风险，及时清理异常账户，采取管控措施，把风险控制到最小；强化交易监测，充分利用“防涉诈和反洗钱交易流水监测”机制，每日监测夜间和日间资金交易流水，对可疑交易进行人工识别、分析。对疑似涉诈、涉赌的资金流转，保持高度警惕，第一时间进行核查与处置，确保持续、有效地履行大额和可疑交易报告义务。

作者：张琪汶

责编：黄利飞

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来源：湖南日报·新湖南客户端