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基层改革故事汇㉑| “常德金融超市”何以“经营”红火?上线3年多为约2万家企业授信710亿元、放贷608亿元
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2024-09-09 07:37:59
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湖南日报全媒体记者 卓萌 通讯员 赵侗芳

【改革主题】

常德持续推动金融服务改革创新,依托“政务大数据+金融科技”,在全省率先打造网络化、一站式、高效率、公益性的综合金融服务线上平台“常德金融超市”,有效破解中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

【改革故事】

9月,临澧高新区南润新材料科技有限公司,膨润土生产线正开足马力生产。

年初,受低温雨雪冰冻天气影响,该公司两处厂房倒塌,损失近200万元。“为尽快恢复生产,保障订单按期完成,我们从常德金融超市申请‘赈灾暖心担’,3个工作日便完成受理、审批、调查、放款,获得200万元担保贷款资金。”企业负责人介绍,7月厂房重建完成,目前已全线恢复生产。

“有贷款需求,上金融超市”,已成为常德中小微企业的融资首选。上线3年多,常德金融超市已入驻金融机构40多家、企业6.4万多户;累计为约2万家企业授信710亿元、放贷608亿元。

金融超市服务页面

依托“智慧城市”,“金融超市”破壳而出

过去,常德金融业聚集功能不强、服务效能不高,掣肘实体经济发展。中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题日益凸显。

“常德打造金融服务平台金融超市,推动破解金融风险控制能力不到位、信息对称不平衡、信用建设不充分的难题。”常德市金融信用信息服务中心主任屈志勇说。

2020年12月26日,由常德市政府支持、湖南财鑫集团运营的“常德金融超市”上线运行,面向中小微企业提供信贷、担保、股权投资、债权融资、供应链金融、企业上市等“一站式”金融服务。

常德金融超市上线仪式

此时距离财鑫集团副总经理易勤带领团队开始开发“金融超市”平台不到半年。

“平台搭建高效,得益于常德完备的数据基础。”易勤说。

智能时代,数据为王。其中,政务数据又是最权威最有价值的数据。2013年起,常德市强力推动大数据事业发展。作为国家智慧城市试点城市,常德打造“城市大脑”,集成建设政府数据中心机房、城市大脑运行平台和智慧应用支撑平台,推动全市计算资源、存储资源和网络资源大集中,现已归集77家市直单位及各区县(市)的58亿条数据,发布数据目录4398个。“政务大数据+金融科技”释放数据要素价值,为金融超市建设提供了坚实的数智支撑。

今年8月底,财鑫集团的“综合风控平台”,在湖南大数据交易所完成数据资产登记,作为我省首笔数据资产入表成果在2024数博会上发布,进入数据交易市场。常德金融超市运营团队财鑫数科,获“年度最佳数据应用场景创新奖”。

“360报告”精准画像,增信授信“一站”办理

8月初,常德市某建材贸易有限公司急需资金周转,通过常德金融超市在线申请常德农村商业银行贷款。授权后10分钟完成财税数据的采集,2小时生成“企业360信用报告”。

“通过报告,我们了解到企业综合信用情况良好。结合现场实地贷款调查,最终给出200万元授信额度。”常德农商行樟木桥支行负责这笔业务的客户经理说,“使用360信用报告,减少了资料收集时间,信贷审批时间缩短约30%。”

“对银行机构来说,放款与否有时在一念之间。尽量让信息得到科学真实的展示,才能营造良好的金融生态。”财鑫集团党委书记、董事长余俞说。以往,在中小微企业贷款审批业务中,银行尽职调查面临材料收集慢、信息不对称等问题,调查风险大、周期长、成本高,造成的结果是银行“锦上添花”多,“雪中送炭”少。

常德金融超市企业360报告服务,在获得企业授权的基础上,采集、加工、整合企业财税、发票、工商、司法等信息,同时基于大数据、评分模型,输出企业财税分析报告,实现企业信用风险可视化。

银行机构负责人指导企业登录“金融超市”线上申请融资

“可以说,360报告一出,企业在银行机构面前就像‘裸奔’。”财鑫集团副总经理易勤说,银行通过报告,对企业精准画像,作出准确的风险定价,提高决策审批效率,降低业务风险,减少后顾之忧。

财鑫集团借数字化转型机会,将担保业务从线下转移到金融超市线上。企业在线享受“担保贷款一条龙”服务,资金使用率大幅提高。

担保、贷款“走网路不走马路”,金融机构人力物力成本降低,带来充足的让利空间。2023年金融超市平台贷款平均利率4.86%,低于全市小微企业平均贷款利率100个基点。

金融超市将金融服务送进园区企业

信贷产品持续创新,产业链上做优金融服务

“我们从事玻璃深加工,在全市同类企业中经营情况较好。现在原材料价格低,希望通过贷款囤买原材料,提高竞争力”“我们主要从事粮食种植、加工、销售,近期计划扩大粮油深加工基地,急需资金”……9月4日,财鑫集团“金融服务进园区暨优质服务月”行动走进汉寿,银行与企业负责人面对面交谈,针对企业需求,量身设计融资方案,推介金融超市以及合适的金融产品。

持续上新的数字化信贷产品,是常德金融超市赢得机构与企业青睐、保持发展活力的关键。金融超市建立时,苏州等地已有较为成熟完善的综合金融服务平台,然而该地有大量财政投入做支撑,无法轻易复制。对于内陆三线城市常德来说,达到市场化与公益性的平衡,才是持续发展的关键。开展商业化金融服务创新实现平台创收,为公益性服务内容提供支持,成为金融超市的发展思路。

上线之初,常德金融超市即联合市财政局、市人民银行、市银保监会、银行及担保机构,合力推出政策性信用产品“信补贷”。金融超市平台为企业贷款增信,政府提供“信补资金”。政银担合作,让轻资产小微企业轻松融资。

“依托海量政务数据,以及反面的坏样本数据,我们为银行机构业务前端构建准入模型、风控模型、授信模型、贷后预警模型等,持续推出科技担、创业担保贷、沅澧闪贷、鑫湘e贷等特色金融服务产品。”易勤介绍。

今年,常德金融超市与常德农商行合作,进一步探索“去中心化的产业链金融服务”。新产品“德企云链”已开发完成,将于下半年上线。

“新的产品不仅仅对单个企业自身进行考察,而是把企业置于完整的产业链中。”易勤解释,“比如一些小微企业、高新技术企业,运营情况较好但因缺乏抵押资产或额度达到上限,无法获得高额授信,我们可以把企业的应收账款作为资金池,由下游企业向平台发起融资申请、定向支付,上下游联通,为企业提供融资服务,有效解决产业链上游中小企业的资金占用问题。”

【改革评说】

数智赋能,重塑中小微企业融资生态圈

湖南文理学院经济与管理学院金融工程系主任 王尔媚

中小微企业作为区域经济发展的中流砥柱,其稳健成长不仅关乎市场活力的全面迸发,更是经济增长不可或缺的关键引擎。积极赋能中小微企业,助力其良性健康发展,是实现地方经济转型升级的重要途径。

常德市以智慧金融为核心,基于集成式大数据打造金融超市,为中小微企业开辟了一条高效便捷的融资渠道,展现了地方金融改革的新气象。一系列创新性金融产品的推出,既有效满足了中小微企业多样化的融资需求,又精准提升了信贷投放的风险防控能力。这种以数据为驱动、以平台为支撑、以服务为核心的发展模式,为常德市金融支持实体经济发展提供了强有力的支撑。

随着“德企云链”等创新性金融产品的推出,常德金融超市有望进一步完善中小微企业金融服务体系;依托数字技术的强大力量,重构金融网络信任关系,优化信贷市场资金配置效率,以更加高效、精准的金融服务,深度赋能实体经济,助力其蓬勃发展。

原载于《湖南日报》2024年9月9日6版



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来源:湖南日报·新湖南客户端

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