湖南日报全媒体评论员  朱永华

近期，多家保险公司紧急下架多款与新冠疫情相关的产品，引发了市场骚动。

投保消费者最直接的焦虑是：“阳了”怎么理赔？今后能否参保重大疾病险？

新冠肺炎疫情初现时，为满足“抗疫一线”工作者的保障需求，保险公司宣称践行“社会责任”，及时推出“新冠险”。一时间，新冠确诊保险金、新冠住院津贴、隔离津贴等产品接踵而至，成为保险业的头号“网红”。

然而，随着疫情防控政策的陆续调整，人们在生活逐渐回归便利时，新冠肺炎的感染风险也面临升高的风险。保险公司紧急下架多款与新冠疫情相关的产品，也许是要规避巨量理赔的“险”。

事态发展可能为保险业和参保人始料未及。新冠疫情持续三年来，病毒已经过多轮变异，在传染性和免疫逃逸能力增强的同时，毒性减弱。“确诊新冠”也有了解释的分歧。

有一说一，保险协议是具有法律效力的。但是其中的条款附加了限制条件，不少消费者没有认真读取就投保，结果导致拒赔。如有的保险公司的协议中写着“被保险人首次出现症状或体征，经符合本条款约定的医疗机构确诊首次感染新型冠状病毒（2019-nCoV），按目前变异了奥密克戎是难以申请到理赔的。于此，保险公司并无法律上的“硬伤”。

至于新冠确诊责任保险等产品的下架，原因就是随着确诊病例越来越多，预期赔付率变高，紧急下架产品符合保险公司逐利的本性。“保险是一门精算学，也是一本数据上的生意，保险公司肯定不会做赔钱的买卖。”疫情防控进入新的常态化阶段，人人都可能面临感染，新冠确诊责任险完成时代使命也在情理之中。

相比理赔难的惆怅，更多人担忧的是：自己“阳”过后，是否会影响后续购买其他保险。一些保险公司的推销人员声称，“阳了”以后，可能存在重大疾病的隐患，保险公司不再接纳参保重大疾病险。其实，“阳”过的人员，只要不对身体产生重大影响，是不会影响投医疗险或重疾险的。

需要指出的是，信用是保险的生命，对此前已承保的保险合同，保险公司不能单方面随意取消。如果未经通知，保险公司直接取消保单，这是违反《保险法》相关条例的。保险业担负着金融调节的功能，如果保险公司开门说“责任”，关门做“生意”，精心编织“噱头”，设置“深坑”，就背离了保险业的“本义”，也难以在市场中获得良性的可持续发展。

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来源：湖南日报·新湖南客户端

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